بیمه عمر

بیمه عمر و سرمایه گذاری عنوان بیمه نامه ای است که از اوایل سده ۱۹ میلادی با هدف اضافه کردن ویژگی های سرمایه گذاری و بانکی به صنعت بیمه و تامیین آینده وراث یک فرد پس از مرگ وی شکل گرفت. به طور کلی بیمه عمر و تشکیل سرمایه بیمه ای است که علاوه بر پوشش دادن خطر فوت برای فرد، سرمایه گذاری بلند مدت نیز انجام می دهد. بدین معنی که از حق بیمه پرداختی فرد هزینه هایی مانند خطر فوت و سایر پوشش های تکمیلی مورد درخواست بیمه گذار،هزینه های اداری و هزینه های بیمه گری و هزینه های فروش کسر شده و الباقی سرمایه گذاری شده و به آن سود روزشمار و مرکب تعلق میگیرد.

مسلما هزینه های ذکر شده در سال های اول بیمه نامه بسیار بالا بوده و در نتیجه سرمایه گذاری برای فرد در کوتاه مدت بی معنی خواهد بود . به همین دلیل است که جدول بیمه های عمر و تشکیل سرمایه معمولا برای ۲۰ تا ۳۰  سال ارائه می گردد.

لازم به ذکر است این اندوخته ایجاد شده برای بیمه گذار قابل برداشت به صورت کلی و یا بنا به درخواست بیمه گذار قابل تبدیل به مستمری است .میزان مستمری نیز به شرایط اقتصادی و نرخ سود آن زمان بستگی دارد.

مزایای بیمه عمر و تشکیل سرمایه به دو بخش تقسیم می شود: مزایای مالی و مزایای بیمه ای.

مزایای مالی

  • سرمایه گذاری مناسب
    • فراهم کردن سرمایه گذاری بلند مدت و برنامه ریزی مالی
    • پرداخت سود تضمینی ۱۶درصد برای دوسال اول و ۱۳ درصد برای دوسال بعد و مازاد بر۴سال ۱۰درصد.همچنین پرداخت سود مشارکت مازاد بر تضمینی از ۱۰تا ۱۵درصد.

سود قطعی = سود مشارکت + سود تضمینی

  • وام
    • امکان دریافت وام تا ۹۰ درصد حساب اندوخته از پایان سال دوم بدون نیاز به ضامن و بدون نوبت.همچنین بهره وام ۴درصد بیشتر از نرخ سود تضمینی بیمه نامه در آن سال می باشد.
  • مستمری یا باز نشستگی
    • امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری یا بازنشستگی با درخواست کتبی بیمه گذار پس از پایان مدت بیمه نامه (مبلغ مستمری به میزان اندوخته ،نرخ سود و شرایط اقتصادی آن زمان بستگی دارد.)
  • برداشت از حساب اندوخته
    • از پایان سال اول مانند یک حساب بانکی
  • معافیت مالیاتی
    • معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه گذاری ها طبق ماده ۱۳۶قانون مالیات های مستقیم

مزایای بیمه ای

  • بیمه عمر
    • پرداخت سرمایه فوت عادی + حساب اندوخته (بدون نیاز به طی مراحل قانونی انحصار وراثت درصورت فوت بیمه شده ، درصورتیکه وراث تعیین شده باشد.)
    • میزان سرمایه فوت عادی حداکثر ۲۵برابر حق بیمه پرداختی در سال اول

نکته : قسمت فوت عادی جز لاینفک بیمه نامه است و حتما باید میزان آن در بیمه نامه های عمر و تشکیل سرمایه مشخص گردد.

نکته: درصورتیکه سن بیمه شده کمتر از ۱۸سال باشد، حداکثر سرمایه فوت عادی تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال می باشد.

  • پوشش فوت حادثی
    • پرداخت سرمایه فوت حادثی (تا ۴برابر سرمایه فوت عادی)+حساب اندوخته بدون نیاز به طی مراحل قانونی انحصار وراثت (در صورتی که وراث تعیین شده باشد).

نکته: شرط سنی این پوشش از سن ۴ سالگی به بالا می باشد.

  • پوشش نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم ناشی از حادثه
    •  پرداخت ۱۰۰% سرمایه فوت عادی درصورت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم ناشی از حادثه

نکته: شرط سنی این پوشش از سن ۴سالگی به بالا می باشد.

  • پوشش معافیت و مستمری از کار افتادگی
    • پرداخت مستمری تا ۳برابر آخرین مبلغ حق بیمه پرداختی در صورت از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری یا حادثه
    • معافیت بیمه گذار از پرداخت حق بیمه در صورت از کار افتادگی کامل و دائم ناشی از بیماری یا  حادثه

نکته : این دو پوشش در صورتی تعلق می گیردکه بیمه گذار و بیمه شده یکی باشد.

نکته: شرط سنی این دو پوشش از سن ۱۸ سالگی تا۶۰ سالگی می باشد.

  • پوشش بیماری های خاص
    • پرداخت هزینه های درمانی درصورت بروز بیماری های صعب العلاج(سکته قلبی، سکته مغزی ، جراحی عروق کرونر قلب، سرطان ها، پیوند اعضای اصلی بدن (قلب، ریه، کبد ،کلیه، مغز استخوان) معادل ۳۰درصد سرمایه فوت عادی وتا سقف ۵۰۰ میلیون ریال.

نکته: این پوشش دارای ۳ ماه دوره انتظار می باشد و از سن ۱تا ۶۰سالگی بیمه شده را پوشش می     دهد .

  • پوشش هزینه پزشکی ناشی از حادثه
    • این پوشش به میزان ۲۰درصد سرمایه فوت عادی و تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال می باشد.

نکته: شر ط سنی این پوشش از سن ۴ سالگی به بالا می باشد.

بیمه آنلاین 24

وب سایت بیمه آنلاین۲۴، درراستای بالا بردن سطح رفاه و آسایش خیال شما، جهت ارائه خدمات بیمه ای راه اندازی شده است. شما به کمک بیمه آنلاین ۲۴ می توانید با آرامش خیال و مطمئن درکمترین زمان ممکن خدمات بیمه ای خود را مدیریت و درهر لحظه وضعیت بیمه نامه خود را مشاهده و بررسی نمایید. کارشناسان بیمه آنلاین ۲۴ همواره با ارائه بهترین مشاوره های بیمه ای در جهت بالا بردن سطح آگاهی شما خدمت رسانی میکند.

تماس: 88307137-88813924

چطور میتوانم کمکتان کنم؟

برای پشتیبانی با دفتر ما تماس بگیرید